Hoe zit het met de verplichte AOV voor ZZP’ers?

Al jaren wordt er in de politiek over gesproken, maar eind 2025 moet het plan voor de verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP’ers klaar zijn. De Belastingdienst en het UWV vonden een wetsvoorstel uit 2024 niet goed uitvoerbaar en daarom werkt het kabinet nu aan een nieuw plan. Wij vertellen u graag meer over de arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP’ers en wat de verwachte plannen zijn.

Langdurige arbeidsongeschiktheid

Het moment waarop het nieuwe voorstel voor de verplichte AOV in werking treedt staat nog niet vast, maar eind 2025 moet het nieuwe voorstel klaar zijn. De wet moet zelfstandigen financieel helpen bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Dit vangnet is er wel voor werknemers in loondienst, maar niet voor ondernemers. Voor hen is het belangrijk dat dit goed geregeld wordt.

Veel ZZP’ers sluiten geen AOV af

Op dit moment heeft ongeveer 25% van de ZZP’ers een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Vaak wordt de hoge premie als reden genoemd waarom zelfstandigen ervoor kiezen om het risico te nemen en besluiten geen verzekering af te sluiten.

Voorwaarden van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering

Op dit moment zijn natuurlijk nog niet alle voorwaarden bekend. Er zijn echter al wel wat gegevens uit het voorlopige voorstel die we kunnen noemen. De premie zou volgens het voorstel uit 2024 maximaal €195,- mogen bedragen. De premie moet betaald worden aan de Belastingdienst en is fiscaal aftrekbaar. De uitkering van de verplichte AOV zal maximaal 100% van het wettelijk minimumloon zijn. Dit kan voor veel ZZP’ers betekenen dat er toch nog aanvullende mogelijkheden nodig zijn om het verlies aan inkomen te compenseren.

Eerste jaar zelf opvangen

In het voorlopige voorstel begint het UWV na een jaar ziekte met het betalen van de arbeidsongeschiktheidsuitkering en deze loopt maximaal door tot de AOW-leeftijd. Het eerste jaar moet u als ondernemer in dit geval dus zelf weten te overbruggen. Wanneer u dat eerste jaar ook verzekerd wilt zijn van een inkomen zult u zich tegen die tijd dus aanvullend moeten verzekeren.

Voordelen van een verplichte AOV

• Financiële zekerheid

Het eerste voordeel is natuurlijk de financiële zekerheid die een AOV u biedt wanneer u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. U ontvangt een uitkering waarmee u de vaste lasten kunt dragen en kunt voorzien in uw levensonderhoud. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering voorkomt dat u in de bijstand belandt wanneer het misgaat.

• Brede acceptatie

Bij de verplichte AOV is brede acceptatie een belangrijk punt. Het is eigenlijk net zoals dat nu geldt voor werknemers in loondienst. Iedereen wordt geaccepteerd zonder uitsluitingen. Wanneer u nu als ZZP’er lichamelijke of psychische klachten heeft, dan komt u niet of nauwelijks in aanmerking voor een AOV. Afhankelijk van uw werkzaamheden gelden risico’s die in uw premie verwerkt zijn. Verwachting is, dat dit nog steeds zo zal zijn bij eventuele aanvullende AOV verzekeringen die u afsluit, maar dat de basispremie voor iedereen gelijk zal zijn.

• Gezonder ondernemersklimaat

Een verplichte AOV zal zorgen voor een eerlijker speelveld tussen zelfstandigen en werknemers in loondienst, omdat ZZP’ers op dit gebied dan een soortgelijke bescherming genieten als werknemers. De bewustwording bij ZZP’ers over de risico’s die ze lopen is heel belangrijk en vaak onderbelicht. Uiteindelijk zal de zekerheid die een AOV biedt ZZP’ers helpen om op een gezondere en stabielere manier te ondernemen.

Meer informatie over een AOV voor ZZP’ers

Heeft u als ondernemer op dit moment geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar wilt u graag meer weten over de mogelijkheden? Neem contact op met een van de adviseurs van Frisia Verzekeringen. Wij kijken graag voor u welke AOV het beste bij uw onderneming past en de risico’s goed opvangt. Maak vandaag nog een afspraak.