Hoe zit het met mijn pensioen?

Deze vraag horen wij vaker sinds de veranderingen in de pensioenwet. De nieuwe wet zorgt voor veel veranderingen bij pensioenfondsen en pensioendeelnemers. Daardoor vragen veel mensen zich vooral af of ze überhaupt nog pensioen zullen krijgen als de tijd daar is. Het antwoord op die vraag is natuurlijk: Ja! U heeft altijd recht op pensioen, mits u deze heeft opgebouwd. Wat er verandert en hoe het allemaal zit, dat leggen wij u graag uit.

Waarom zijn de regels veranderd?

De oude pensioenregels waren niet meer toereikend omdat de samenstelling van de bevolking verandert. De vergrijzing zorgt ervoor dat het aantal pensioengerechtigden de komende jaren blijft stijgen. Bovendien wordt er tegenwoordig vaker van baan gewisseld. Dit maakt het belangrijk om veranderingen door te voeren. De nieuwe regels zorgen ervoor dat het duidelijker is hoeveel geld er wordt ingelegd en hoeveel u opbouwt.

Een persoonlijk pensioen

Pensioenfondsen blijven het geld dat u en uw werkgever inleggen voor uw pensioen beheren. Ook betalen ze dit uit voor iedere deelnemer. In het nieuwe pensioenstelsel wordt er beter berekend welk deel van het vermogen toekomt aan iedere deelnemer. Daarom wordt er niet meer gesproken over een pensioenpotje, maar over een eigen pensioenvermogen.

Kan mijn pensioenvermogen ook opraken?

Nee, net als nu houdt u recht op een levenslang werknemerspensioen. Ook de solidariteit die nu bij de pensioenfondsen geldt, blijft bestaan. Dit betekent dat wanneer u (veel) ouder wordt dan verwacht, uw vermogen wordt aangevuld met het geld van de mensen die juist eerder dan verwacht zijn overleden. Wanneer u overlijdt is er een nabestaandenpensioen voor uw partner en kinderen, het restant van het vermogen vervalt aan het pensioenfonds. Heeft u geen partner of kinderen? Dan vervalt alles aan het pensioenfonds, zoals dat hiervoor ook al het geval was.

Schommelingen door economische ontwikkelingen

De nieuwe pensioenwet betekent dat pensioenen ook beter kunnen reageren op economische ontwikkelingen. Dat is in het geval van meevallers een groot voordeel omdat u dan potentieel meer pensioen ontvangt. De buffers die de pensioenfondsen aanhouden zullen ervoor zorgen dat de schommelingen niet te groot zullen zijn. Bij tegenvallers is het dus niet zo dat u ineens heel weinig of helemaal geen pensioen meer zult ontvangen.

Pensioen voor ZZP’ers

Natuurlijk gelden de veranderingen van de pensioenwet niet alleen voor het werknemerspensioen. Ook voor ZZP’ers zijn er veranderingen, zo is per 2023 de Fiscale Oudedagsreserve (FOR) afgeschaft. De FOR bood ZZP’ers de mogelijkheid om fiscaal voordelig te sparen voor hun pensioen zonder het bedrag meteen apart te hoeven zetten. In de praktijk bleek echter dat veel zelfstandigen het geld niet apart zetten en niet wisten dat er op enig moment afgerekend moest worden met de fiscus. Daarom is de FOR afgeschaft en is het belangrijk voor ZZP’ers om zelf pensioen op te bouwen op andere manieren.

Aanvullend pensioen ZZP’ers

Als ZZP’er is het belangrijk om een goed pensioen te regelen. Dit kan op verschillende manieren zoals met een lijfrenteverzekering. Ieder jaar heeft u als ZZP’er jaarruimte om pensioen in te leggen. De nieuwe pensioenwet zorgt ervoor dat u als ZZP’er langer belastingvriendelijk pensioen kunt opbouwen. Daarbij is de premie die u voor de lijfrenteverzekering betaalt fiscaal aftrekbaar van uw box 1-inkomen. Zorg ervoor dat u ook als ZZP’er op tijd start met het opbouwen van een goed pensioen. Dan weet u zeker dat u niet voor verrassingen komt te staan na uw pensioen.

Meer weten?

Wilt u meer weten over het pensioen dat u opbouwt of wilt u uw pensioen goed regelen? Maak vandaag nog een afspraak met een adviseur van Frisia Verzekeringen. Samen met u gaan we kijken welke mogelijkheden er zijn en hoe we ervoor kunnen zorgen dat u later kunt genieten van een welverdiend pensioen.